Como administrar seu dinheiro quando seu salário é superior a 100 mil

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Ganhar uma renda de seis dígitos é a meta de muitas mulheres motivadas e, uma vez alcançada, certamente deve ser comemorada. Mas, em uma sociedade obcecada pelas aparências, é fácil para os que ganham muito começarem a desperdiçar o dinheiro extra, especialmente quando seus salários aumentam substancialmente. Portanto, se você está ganhando um bom dinheiro ou é uma meta pela qual está trabalhando, aprendendo como administrar seu dinheiro, especialmente quando seu salário é superior a 100 mil, irá prepará-lo para o sucesso financeiro, agora e no futuro.

'Ganhar um salário de seis dígitos é um marco emocionante do qual você deve se orgulhar, mas é importante não se deixar levar e gastar demais', disse Dana Marineau, vice-presidente e defensora financeira da Carma de crédito. Ela acrescenta que não existe uma fórmula financeira única para todos, mas a chave aqui é simplesmente ter um plano. 'Decidir como e quando gastar e economizar seu dinheiro é profundamente pessoal e subjetivo', diz ela. 'Você deve definir um orçamento realista com base em seu vida, seu objetivos e seu renda.'

Adiante, dois gurus financeiros dão algumas dicas de gerenciamento de dinheiro para aqueles cujos salários são de seis dígitos (especialmente se seu grande aumento for relativamente novo). Desde permanecer dentro do orçamento até planejar o futuro e evitar erros comuns de gastos, seguir este conselho o ajudará a distribuir seus fundos da maneira que for melhor para você.



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Atenha-se a um orçamento

Quer você esteja sem dinheiro ou um multimilionário - ou qualquer coisa no meio - os especialistas concordam que manter um orçamento é a chave para obter ou ficar fora de dívidas. Isso é especialmente verdadeiro quando seu fluxo de caixa aumenta repentinamente. “O primeiro erro que as pessoas cometem [ao conseguir um grande aumento] é deixar de lado seu orçamento mensal”, explica Marineau. 'Ajuste seu orçamento com base em seu salário atualizado e expanda para permitir mais oportunidades de economia. '

Não sabe como iniciar seu orçamento? Marineau diz que você pode manter as coisas simples. “O orçamento da regra 50/30/20 pode ser uma ótima ferramenta para pessoas que não têm paciência para rastrear seus gastos em categorias detalhadas”, diz ela. 'Você gasta 50% de seu pagamento após os impostos em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias ou quitando dívidas. Com apenas três categorias principais para rastrear, você não precisa se aprofundar tanto no âmago da questão quanto faria com um orçamento normal. '

Priorizar salvar

Se você se encontrar com dinheiro sobrando, Marineau menciona que pagando dívidas, construindo suas economias, aumentando sua contribuição de 401K, e buscando novas oportunidades de investimento são todos caminhos inteligentes para canalizar seu dinheiro extra. 'Não exagere e jogue a cautela ao vento só porque você vê um aumento no seu salário', ela avisa. 'Ser atencioso agora pode permitir um futuro financeiro mais saudável no futuro.'

'Economizar, tanto para a aposentadoria, quanto para outros objetivos que você possa ter, é crucial', acrescenta Jill Gonzalez, analista da WalletHub. Ela aconselha incluir essas categorias no seu orçamento. “A melhor estratégia aqui é transferir o dinheiro para a poupança cada vez que você receber um salário, antes de começar a gastar qualquer coisa. Você deve distinguir entre metas de poupança de curto e longo prazo e ter contas separadas para cada uma. '

Para contextualizar, Gonzalez diz: 'Idealmente, você deveria começar economizando cerca de um quarto de sua renda bruta e aumentar com a idade; com um salário de $ 100K, você deve [começar] economizando cerca de $ 2.000 por mês. '

Comece a planejar para o futuro

Falando em previsão financeira, Marineau diz que é inteligente mapear despesas futuras para que você possa começar a economizar para elas. “Muitas vezes, o planejamento pode parecer algo que você precisa enfrentar mês a mês, mas pense a longo prazo; se você sabe que há um marco financeiro importante chegando nos próximos um ou dois anos, certifique-se de planejar isso também ', diz ela. Você está pensando em comprar uma casa? Está planejando um casamento? Tirando férias com uma lista de desejos? Agora é a hora de começar a roubar algum dinheiro. 'Quanto mais cedo você definir expectativas consigo mesmo, mais fácil será economizar e gastar de acordo.'

E não se esqueça de se preparar para o não planejado. 'Não importa o quanto você planeje, você nunca sabe o que vai jogar suas finanças no caos', observa Marineau. 'Criar um fundo de emergência com despesas de subsistência de três a seis meses pode ajudar a protegê-lo contra dívidas ou lidar com as consequências.'

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Considere seu custo de vida

Claro, é importante lembrar que as vantagens de um salário de seis dígitos são relativas, dependendo de onde você mora. “O custo de vida em cada cidade determina até onde seu salário pode levá-lo e o padrão de vida que você poderá pagar”, aponta Gonzalez. 'Se conseguir um emprego com uma remuneração mais elevada também implica mudar para uma nova cidade, você definitivamente deve fazer sua pesquisa em termos de quais seriam os custos de coisas como comida, moradia, serviços públicos, transporte, saúde e impostos.'

Ela continua, 'Normalmente, moradia e custos fixos (como transporte ou prestações) não devem ocupar mais de 30 a 35 por cento de sua renda. Se você estiver alugando, os custos da moradia incluem aluguel e serviços públicos. Se você é proprietário de uma casa, eles devem incluir a hipoteca e os impostos sobre a propriedade. Os custos variáveis ​​devem representar outros 30% de sua receita. Isso inclui mantimentos, entretenimento ou roupas. '

Evite esses erros comuns

A tentação de alarde, diz Gonzalez, é aquela à qual muitos grandes assalariados sucumbem. “O erro mais comum que as pessoas cometem quando começam a ganhar um salário de seis dígitos é gastar mais, especialmente se for um salto em relação ao que estavam cometendo antes”, diz ela. 'Isso pode fazer você cair na armadilha de comprar coisas caras de que realmente não precisa, como comprar uma casa que talvez não consiga pagar no longo prazo.' Em vez de comprar tudo o que seu coração deseja, “ganhar um salário de seis dígitos deve tornar mais fácil para você economizar”, diz ela.

Lembre-se sempre desta regra simples: se você gastar mais do que ganha, vai à falência - não importa sua renda. “O segredo é evitar gastar além de suas possibilidades”, conclui Marineau.

Sim, você pode se recompensar

Dito isso, você pode (e deve) definitivamente desfrutar do seu sucesso. Na verdade, optar por se recompensar por atingir metas financeiras é uma maneira inteligente de priorizar suas responsabilidades fiscais e, ao mesmo tempo, permitir um pouco de diversão. “Um método para manter o orçamento é criar um sistema de incentivos”, diz Gonzalez. 'A maneira como isso funciona é estabelecendo marcos e recompensando-se sempre que você os atinge.'

Marineau concorda. 'Encontre maneiras de se recompensar ao atingir alguns marcos importantes', diz ela. 'Você pagou alguma dívida? Mime-se com uma refeição ou atividade divertida. Você se manteve dentro do orçamento por três meses consecutivos? Compre algo bom para você ... que ainda está dentro do orçamento! '

Afinal, é tudo uma questão de equilíbrio, certo?